摘要： 数十年来，银行、保险公司，以及金融行业的其他部门都广泛依赖大数据。在过去的几年中，大数据革命为这些公司开辟了新的大门。根据咨询机构埃森哲公司的报告，金融行业在2015年在大数据方面投资了64亿美元。

     数十年来，银行、保险公司，以及金融行业的其他部门都广泛依赖大数据。在过去的几年中，大数据革命为这些公司开辟了新的大门。根据咨询机构埃森哲公司的报告，金融行业在2015年在大数据方面投资了64亿美元。
　　
　　很少有人对大数据带来的好处提出异议。他们认为这将提高效率，改善风险模式，并加强客户服务。虽然所有这些观点都有一些道理，但精算师和其他金融专业人士也需要注意一些风险。
　　
　　大数据是精算师的大机会或大风险吗？
　　
　　精算协会高级副总裁Jenny Lyon去年在研究与发展精算学会（英国）第二届亚洲会议上发表了讲话。其他一些专家也在会上发了言，其中包括研究与发展研究所的全球研究总监Peter Banthorpe。他们提到像ZoomHR这样的公司比以往任何时候都使用大量数据。Lyon和Banthorpe表示，大数据是世界各地的精算师的双刃剑。
　　
　　这里有几个问题需要解决，以确保大数据被正确使用。
　　
　　（1）数据的质量，完整性和准确性
　　
　　每个精算模型都广泛依赖数据。这些模型的质量取决于他们背后的数据质量。大数据的最大问题之一是验证。数据通常来自可能难以评估可靠性的来源。越来越多的精算师使用来自社交媒体的数据，但这可能难以验证。
　　
　　如果精算师打算更多地依赖大数据，那么他们将首先需要进行审查。他们将需要：
　　
　　•开发新的算法，可以从不太值得信赖的来源过滤可疑数据。
　　
　　•将其分析限制为易于验证的数据。
　　
　　如果他们太依赖于无法验证的数据，他们的模型将变得不那么准确。
　　
　　（2）未来的法规
　　
　　世界各地的监管机构正在努力决定限制大数据访问的程度。他们必须权衡对隐私、歧视风险和其他因素的关注，以保护公众。
　　
　　Banthorpe预测，联邦贸易委员会（FTC）和其他监管机构预计将在在未来推出新的法规。这是精算师面临的一个风险，因为如果他们无法访问已经成为其模型的工具的某些数据，那么将来可能需要修改模型。
　　
　　（3）精度的算法
　　
　　即使数据已被仔细审查，可能难以确保其被正确使用。许多精算师担心大数据背后的算法可能无法正确设置。
　　
　　这些算法往往在预测分析方面不太准确，特别是在几年后。有文章表明，在不久的将来精算师将被机器取代的可能性为99％，而更可靠的模型的可能性则只有21％。
　　
　　大数据可能对精算师非常有帮助，但风险依然存在
　　
　　大数据正在以前所未有的方式改变精算行业。总的来说，其带来的好处远远超过成本。然而，也有一些风险也需要考虑。
　　
　　精算师及其雇主将需要对他们的数据有选择性。他们还必须确保他们的模型得到适当的构建。
　　
　　只要他们采取必要的预防措施，大数据应该显著提高其模型的质量。越来越多的保险公司和贷款人将使用它来最大限度地减少风险。
　　
　　Lyon指出，大数据不会使精算行业实现自动化。精算师需要积极主动地学习如何使用它来提高他们的工作质量。
　　
　　“由于对合作日益增加的需求，在合作伙伴关系中的企业在多学科环境中将继续扩大业务规模。例如，在考虑可穿戴设备及其在保险领域的出现时，保险公司将需要考虑他们的作用，并且可能会与能够操纵数据并提供见解的合作伙伴合作。总之，我对于在这一领域工作的精算师非常了解，与大多数领域一样，这需要个人具有强烈的动机，学习和发展以及灵活和适应性强的方法。”
　　
　　编辑：Harris