中小微企业融资难融资贵问题是世界性难题，也是近年来我国各级政府关注和工作的重点难点。

　　福建师范大学经济学院院长黄茂兴教授认为，除了企业实力问题，中小微企业融资难融资贵问题出现的另一重要原因，是融资过程中借贷双方，也就是金融机构和中小微企业之间的信息不对称造成的。一方面，信息不对称的存在削弱了金融机构对中小微企业的贷款意愿，使得许多中小微企业只能转向网络借贷和民间借贷，从而提高了中小微企业的整体融资成本。另一方面，高昂的融资成本又将刺激中小微企业投资高收益、高风险项目，提高金融机构在中小微企业贷款中的风险暴露，进一步削弱了金融机构对中小微企业的贷款意愿，恶化中小微企业的融资环境。因此，解决中小微企业融资难、融资贵问题的关键之一就在于解决信息不对称问题。

　　在数字经济时代，大数据、云计算等技术手段的出现和推广为破解中小微企业融资过程中的信息不对称问题提供了更多的可能。如今年3月，国家税务总局与中国银保监会联合提出的“银税互动”，以及多省推行的“电力大数据+金融模式”在中小企业融资中的运用。

　　黄茂兴认为，大数据解决中小微企业融资问题，主要体现在对企业信用分析体系的建立和完善上。首先，对各种生产、经营和交易信息的记录、保存、共享拓宽了中小微企业信用分析数据的来源。其次，运用大数据等手段，数据更多地依赖机器自动生成和记录，大大提高了数据生产的规范性。再次，在大数据时代，任何企业对信息的隐瞒和扭曲行为都将被客观记录并对后续的融资和经营造成影响，从而有效遏制了数据造假行为，提高了数据信息的真实性。最后，信息的数据化有助于降低银行等金融机构的信息收集和分析成本，提高银行对企业信息收集和分析的效率。

　　黄茂兴建议，就目前来看，进一步推动大数据在中小微企业融资中的运用可以从以下几个方面着手：

　　一是建立并完善法律法规及相关制度，强化对数据生产、记录、披露和分享的激励，以及对各个过程的监管。特别要注意在明确并保护国家秘密、商业秘密和个人隐私的基础上，提高数据的流通和运用效率。

　　二是推动物联网、区块链、云计算、人工智能等相关技术在中小微企业放贷中的发展和运用，方便并促进各类数据的生产和记录。

　　三是健全金融科技制度和金融创新制度框架，积极发挥科技在金融业务中的综合应用，拓宽中小微企业融资通道，提高金融服务中小微企业效率。

　　责任编辑:张华