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水滴公司:大数据如何帮助保险业降本增效?

来源:凤凰网 作者: 更新时间:2021/10/9 9:45:45

摘要:在大数据时代,云计算、区块链等技术的不断应用,让保险行业的数字化加速不断进程。那如何利用这些大数据技术工具更好的服务好保险业呢?

  大数据时代,如何赋能传统保险业进行变革转型?在最近的第十四届中国保险业信息化峰会上,水滴公司给出了一个参考样本。

  水滴公司保险科技研发负责人朱会在峰会上表示,保险行业首先需要通过线上化和流程化,让业务变得可度量化,通过各类场景不断沉淀数据资产,最后让AI算法提高经营效率和服务品质。

  在大数据时代,云计算、区块链等技术的不断应用,让保险行业的数字化加速不断进程。那如何利用这些大数据技术工具更好的服务好保险业呢?

  首先是大数据沉淀。朱会透露,水滴公司现在的数据积累量大概有十几个PB,(PB是存储单位,1PB=1024TB),同时每天也在不断增加,其中包含了大量的用户数据、保险数据、理赔数据、医疗数据、以及通过触达用户的服务过程中积累下来的各种数据,这些数据沉淀下来成为水滴公司独特的数据资产。

  数据显示,目前水滴公司旗下的水滴保已经累计保险用户数超过7940万,水滴筹捐款者总数量达3.6亿人。水滴自建的CONF医疗知识图谱包括用户数据、医疗数据、产品数据等三大数据库,水滴医疗数据覆盖全国26个省,覆盖单病种收费库1000+,诊疗疾病库(ICD10)5万+,手术库1.7万+,药品库20万+,医疗器械库17万+,医疗机构库40万+,医保三目库3000万+等。

  不要小看这些数据。朱会表示,通过积淀下来的数据理解和系统能力,可以很好地用来赋能保险行业其他的合作伙伴。

  为此,水滴公司搭建了近百人规模的大数据和AI算法研发团队,其中算法团队80% 以上来自包括北大、清华在内的国内TOP院校的优秀硕博士以及一线互联网公司,并结合业务深挖场景,搭建了智能营销、AI语音机器人、智能客服助手、智能质检、智能理赔等服务工具。

  例如,在安全合规的前提下,通过浏览行为、交易数据、服务数据等精准用户画像,水滴公司可以规划近3000个算法标签,可以帮助平台充分了解用户的需求和风险状况等信息。同时,精准的分析也进一步提升获客效率,帮助公司降本增效。

  同时,通过大数据赋能,在理赔服务方面也有较大的提升。目前,水滴公司旗下的水滴保已经搭建起包括智能营销、AI语音机器人、智能客服助手、智能质检、智能理赔等服务工具。

  数据显示,目前水滴智能理赔系统准确率99.7%,整体效率提升30%,案件处理时效改善55.85%,“快赔”案件24小时结案率达97.3%,其中,最快赔付速度仅为13秒,小额案件理赔时效为0.62天,理赔平均时效为0.8天。

  这正是大数据在保险场景中的最好的应用和创新。

  责任编辑:张华

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