宁波鄞州农村合作银行作为全国首家农村合作银行，不断地创造出了多个“第一”，其中包括发行了国内首张农合行贷记卡“蜜蜂卡”。2007年，该行适时开通了贷记卡“流动宝”功能，深受持卡人欢迎，贷记卡信贷业务量达到189亿元，占全行累计贷款发放额的28%，方便快捷的融资方式满足了持卡人短期资金需求。此外，为满足农村居民日益增长的理财需求，鄞州银行在2007年4月发行了第一期理财产品“富利宝”。截至去年底，共发售“流动宝”人民币信托型理财产品10期，金额4.04亿元，如期兑付7期。
 
    史定女就是鄞州农村合作银行科技管理部总经理，她所在的部门是鄞州农村合作银行的金融电子化和计算机应用的实施机构，下设四个小组，各个小组按照职能划分为软件开发一组、软件开发二组、系统维护组和网络硬件组。

    科技管理工作的主要职能包括：拟定科技部门职责范围内的全行中长期信息化建设规划目标及年度计划，并组织实施；拟定全行信息技术应用管理标准、技术数据标准和信息管理规范；负责全行科技系统的开发工作；为全行所有系统日常的正常运行提供技术支持和保障；负责全行网络的安全维护和管理工作以及硬件设备的采购工作。

    5年整体规划

    史定女介绍说，为了保障全行科技工作的顺利开展，进一步提高科技在银行的应用。2006年底，银行就制订了面向未来5年的银行信息技术规划方案，全面考虑业务和技术各因素并结合鄞州农村合作银行实际情况的基础上，形成了IT战略、目标应用体系架构、目标基础设施架构、目标IT组织架构、项目实施路径和计划、IT五年投资估算的整体规划。并且他们还在这个基础上明确了阶段性重点：2007年重点建设核心业务系统，2008年重点建设为网上银行、短信银行、呼叫中心。2009年重点建设数据仓库、信贷管理系统等。
 
    对现有系统严格分类
 
    2007年2月，鄞州农村合作银行正式成立了科技管理部。作为信息技术规划方案规划部门与实施监督部门，科技管理部成立后马上着手对现有的系统开发进行了分类，以保证建设的重点和全行整体建设水平的提高。

    金融业务在应用系统方面对系统配置上要求相对较高，确保系统的不间断运行。该类系统主要是面向业务操作和产品创新，为各类业务提供金融产品和服务支持，主要包括各种存款、贷款、卡、支付结算、财富管理、贸易融资、资金、投资管理、衍生品交易和管理等。

    该类业务的银行业务的重点，也是银行信息系统的核心部分，主要由核心业务系统、国际结算业务系统组成。该类业务实时性要求高，基本要求每笔处理时间在毫秒级。要求会计科技反应准确，操作要求简便。

    在服务交付应用系统方面，要利用信息技术建设网上银行、呼叫中心、手机银行、低柜等各种新兴渠道，实现与证券公司、基金公司、保险公司等第三方服务机构的信息共享、业务组合，也就是“在恰当的时间，通过合适的渠道，将恰当的产品提供给适当的客户”。尤其对鄞州农村合作银行这样的地区性银行来讲，建设这些系统，支持通过电子渠道突破区域的限制，突破规模的限制，树立优秀的银行品牌，具有更加重要的意义。

    而决策分析应用系统，是面向分析决策，建设基于数据仓库或者某个具体的数据集市为基础的各种分析型应用，通过对客观数据的分析回答，为银行业务管理决策部门提供必要的辅助。

    最后的系统分类工作则集中在内部管理应用上，即面向内部管理的流程、资源、计划，为银行日常内部运营管理提供信息化支持，这部分系统通常是一系列内部管理的规章制度的数字化、计算机化体现。主要包括财务管理、人力资源管理、绩效考核管理系统、电子报表系统等。
　　
    有计划、前瞻性地升级

    核心业务系统是鄞州农村合作银行的基础系统，史定女说：“该系统是否稳定也关系到，柜面业务能否顺利办理，其他渠道类能否顺利处理。我们银行科技部对该系统非常重视，该系统从2006年重新开发，并在11月5日上线。”

    上线当初，该银行使用的还是原来的主机、存储、数据库、操作系统。随着业务量的增加以及业务数据的积累，在柜面出现大的交易进入核心业务系统时，就会出现部分业务产生短时停顿，有时会有交易超时的现象。这就使综合业务系统批处理速度越来越慢，日终批处理时间长达3个小时，其中7X24小时业务需要因批处理停顿10分钟左右。

    所以，业务品种的快速发展与业务量的增加，迫使该银行必须对核心业务系统的进行升级。另外，作为整个业务系统核心的SAN架构(存储局域网)，从性能和可靠性这两方面都已经渐渐不能满足今后的发展步伐。特别是随着网银和电话银行系统的上线，要求综合业务主机系统可靠性能满足7X24小时业务无间断运行的要求。由于目前的存储设备本身存在单个存储器单点故障的隐患，出现问题只能停机维护，因此，对存储局域网的改造以提高生产系统整体的可靠性和性能，成为鄞州农村合作银行银行的迫切需求。考虑到这些问题以及银行未来业务的发展，史定女和她的团队选择了硬件主机、存储、数据库有计划、前瞻性地升级。

    连通性测试

    核心业务系统作为银行的核心系统，不仅要处理柜面的操作的业务，而且还需要处理分类渠道业务。如果核心业务系统出现半小时的停止运行，后果将不堪设想。
 
    因此在核心系统升级的前期准备工作上，科技管理部先对核心业务系统的整体环境进行了分析，结果发现原来的核心业务系统使用的是32位的数据库，即IBM INFORMIX9版本。当主机、存储的操作系统、数据库、核心业务系统都安装完毕以后，科技管理部门制定了测试方案并对全行的所有业务的连通性进行了测试。其中包括：日终时批量业务处理、结息日批量业务处理、月终日批量业务处理、年终日批量业务处理。还包含与网上银行、电话银行、短信银行、信贷管理系统、国际结算业务系统的连调测试。经过一个多月的测试。基本确定，该升级方案可行。期间我们将每天的业务数据通过快照拷贝的方式，拷入新主机中进行性能分析。初步估计全量数据倒入至少3小时。

    到系统上线前，根据测试情况制订详细的上线计划。安排上线当日的工作，将责任分配到人，先将核心业务系统的应用程序实施新旧主机上的同步，完成对新主机、存储、防火墙、路由器、交换机的参数设置。将业务系统处理到A步结束后，再将数据从原来的INFORMIX 9到入 INFORMIX 11.5的数据库中。数据倒入后，新旧二台主机同时处理B、C步，处理结束后，对比二套系统的数据一致性。当数据一致后，关闭旧主机、开通新主机及应用系统，模拟柜面操作柜面业务，处理正常。最后逐步开通网上银行业务、电话银行业务等，并按流程操作。
 
    专业工具调优数据

    事实上，在鄞州农村合作银行的升级过程，也并非一帆风顺。那就是在数据库的优化方面遇到了障碍。史定女说，他们在进行调优的时候是通过应用程序进行的，单纯的调优很耗时，这时候还需要寻找专业工具。

    最后，她找到了库柏的数据库系统实时监控暨效能管理专家工具。这是一个化繁为简、具备直观式操作界面的效能调控与诊断工具。它的优点在于，能巧妙地判别应用程序和数据库的效能瓶颈所在。并可以对数据库系统潜在可能发生的问题发出警告通知，让系统管理员可在使用者受影响前抢先解决问题，保持系统运行顺畅及最大可用性。

    在系统升级的过程中，许多效能瓶颈是受制于软件、程序及系统环境等因素，即使扩充硬件也无法改善。对于系统管理员而言是十分头痛的，因为多重因素及变量的牵扯，很难判断问题的真相，更不用提及解决问题。而DBSonar提供了操作系统与数据库参数组态最佳化、异常表格/索引的使用模式分析、异常SQL判别等，使得系统管理员更容易辨识出任何系统资源的缺陷与效能调校的正确方向。

    DBSonar可以针对相互关联的系统资源使用状态及使用者对数据库的连结状况，提供交互式的分析。让数据库系统管理员能确实掌握系统的实时信息， 进一步防范系统效能异常于未然。监控及协助排除机制主要分三大面向：数据库系统异常、系统资源耗尽、应用程序异常。

    经由导入DBSonar之SQL分析功能，数据库管理者可清楚了解该SQL之行为模式及其可改善之方式，使得程序开发者与数据库管理者能达到良好的互动。

    在使用了这一专业的调优工具后，从主机性能分析，性能提升了一倍。系统上线过程比预计的更顺利，结息日的批处理时间缩短到2.5小时，比上次结息日时间提高三倍，而且各支行也普遍反应临柜操作速度加快。

    史定女对这次升级过程中使用的调优工具做了一个非常贴切的比喻，她说：“本来我是要做很多弯路才能够到这个终点。现在调优之后，弯路就变成了直路，就像一条高速公路。因为它不再是弯曲的小路，所以我们在后面的升级过程速度更快。我们的核心业务系统，上万条记录、上百万条指令，技术资源不可能发现每个指令里面的缺陷，引入工具就是让他找到某一个缺陷。”

    结语

    信息化既是促进金融创新，推动银行业发展的一个重要支撑手段，也是管理和防范风险，保障金融稳定的重要工具。一个完善的风险管理系统，可以帮助银行将风险控制关口前移，有效识别和控制风险，建立起全面的风险控制体系。其中就实施整合的风险管理，它与开展业务运作创新与转型、加强前瞻性与应变能力以及部署动态的IT基础架构，构成了银行走向“智慧”的四大关健。