| 摘要： 2011年最受瞩目的IT业界盛会——第三届中国云计算大会于2011年5月18-20日在北京国家会议中心隆重举行。本次大会由中国电子学会主办，中国电子学会云计算专家委员会、中国云计算技术与产业联盟承办，CSDN网站、《程序员》杂志和电子工业出版社协办。此次大会规模空前、群英荟萃、主题丰富、突出实战并汇集全球视角。 |
黄鑫先生认为中小银行信息化建设面临的机遇和挑战，影响了中小银行信息化建设的走向：由自建到外包服务（人力研发测试运营）再走向共享服务的过程。未来银行能否像今天我们使用电能和自来水一样，不需要组建庞大的IT部门，不需要购买昂贵的软硬件设备，不需要构建复杂的应用系统，只需根据业务的需要像插上插头一样就可以获得所需的服务，再按照使用的服务支付相应的费用。这在技术和业务层面都值得思考。
共享服务的核心内容符合拼车原理：持续的竞争优势、安全稳定的运行和最大限度消减成本将促进中小银行业务的稳健、快速发展。云计算的优势和进步将使得设备专享和资源独占的IT孤岛跨越鸿沟，走向云服务。共享服务是“云计算平台”的最佳实践，他以山东城商行合作联盟的“私有云”服务实践为例，讲解基于Saas核心私有云的系统架构。基于云计算共享服务中心的本质是为中小银行提供基于“共享”的IT服务，因而共享中心对多银行全面支持的特性是未来支撑中小银行业务发展的基础。同时，共享中心随着各层次服务的提供，对安全性和性能的要求更高。针对基于Saas共享服务需面对的问题，他分享了山东城商行联盟的解决经验：提升对需求的及时响应以及从总体架构充分考虑小差异的解决方案。
以下是演讲实录：
非常感谢万总，各位专家，各位来宾，大家上午好！
我把整个模式的背景给大家做一个介绍，可能对于理解我们这种模式会有一定的帮助。当时我们这种共享中心的模式是完全来自于行业的需求，在银行这个行业大家都知道，现在我们国家的银行非常多，大家感觉银行好找，公共厕所比较难找。我们国家的银行体系非常丰富，既有大型银行，也有中型股份制银行，还有我们这些城市商业银行、农村商业银行甚至是农村信用社这一类的中小银行。大家都知道，在银行这个体系，不管是大型银行、中型银行还是小型银行，在我们国家整个体制来说，不同的银行都是大而全、小而全的，任何一类的银行，无论是大中小，它所做的业务基本上都是同质同类的业务，大银行有的业务，这些小银行业都有这些业务，这和国外的整个金融体系有所不同，国外的体系专业化的分工很多，很细，大银行做大银行的业务，小银行做下银行的业务，甚至是面向社区，面向零售客户的专有的银行在国外的体系系非常丰富的，在我们国家的银行，基本上还是大而全、小而全的银行。
这种业务的特性决定了银行整个信息化战略的总体规划，既然有这些业务，所有信息化系统的建设作为这些中小银行来说，和大银行一点都没有区别。大银行有自己的客户管理系统，小银行也要有自己的客户管理系统，大银行有自己的信贷管理系统、风险管理系统、CRM系统，小银行也要有这些系统，银行面对的是客户，能否为最终客户提供高品质的金融产品的服务，未来银行一旦进入市场，存款利率一旦市场化之后，这是所面临的必须解决的任务。这几年中国也在探索这些中小银行怎么办，中小银行对于信息化的投入以及所具备的信息科技人员的数量以及结构，对于支撑这么庞大的一个信息化系统的建设可以说现在体现出来的问题是越来越多。每家中小银行现在都在寻求一种新的模式和建立这种模式。对于山东省城市商业银行IT共享服务中心的模式，也是在中小银行在整个改革和发展过程当中所探索的一种新的思路。
今年是“十二五”的开局之年，“十二五”对银行业的信息化建设提出了更高的要求，而且“十二五”期间，对于银行整个业务发展可以预见来说，作为我们国民经济支柱性的行业，它的发展将会以更快的速度进行。在这同时，信息化系统要伴随着银行业务的发展，可以说也会达到一种前所未有的发展。业务越发展，业务的要求越高，对客户服务的要求越高，就伴随着对整个信息化系统的要求越高，这就伴随着信息化系统的数量和复杂程度可以越来越高。在“十二五”期间，整个中小银行信息化建设可以说是面临着很多的机遇，一方面我们大量新技术的推出，包括云计算的技术，还有其他的一些技术的推出，伴随着银行业务发展的需求，可以说对中小银行的信息化建设是一个难得的机遇，但是同时面临的挑战更加多。系统数量越来越多，复杂程度越来越高，而且中小银行整个信息化的投入和信息化科技人员的数量由于规模的限制，很难达到一种高水平的投入。同时国家国民经济的支柱性的行业，它的安全可能甚至要比其他的行业看得更加重，我们有一个形象的比喻，信息化系统跑的都是数字的东西，对于银行来说跑的都是资金，都是钱，一点闪失和一点问题都会造成资金的损失，一个网点IT系统的中断往往不仅造成的是银行内部的问题，而且往往会引发一些社会性的风险。所以说对于这一点，中小银行面临的尤其在“十二五”期间信息化的机遇和挑战是并存的。
中小银行整个信息化建设的走向，过去不管是大银行、小银行都是自建系统，自己即使没有这个能力找一个现成的解决方案，不管是基础设施架构还是系统平台，甚至是最后包括我们的应用自建模式。但是现在来看，中小银行经过近10年整个信息化建设，可以说有很多是血的教学，每年持续的投入大家感觉已经非常重了，但是中小银行面临的问题是，作为银行一个最重要的系统，客户管理系统的建设，中小银行基本上四到五年就要更新换代，而且是彻头彻尾的换代。一个方面就是业务发展得很快，新的业务发展伴随着整个信息系统对业务的支撑能力更加强，可以说现在在整个银行的体系里面，随需应变业务需求的支撑能力直接决定了信息化的程度，现在中小银行对于整个信息系统的建设感觉是越来越累。
在银行体系当中还有一个进程就是外包，在银行这个行业当中，外包非常流行，我们现在这个时代也是逐步走向外包的时代。有一些银行是为客户提供服务的，是利用资金获取利润。对于信息化建设来说，作为大银行，像工农中建，每年有几十亿的科技投入，可以自己建立系统。但是中小银行几千万的投入，对于一个中小银行来说就是一个非常大的投入。在这种情形之下自建很难走，大家现在也在积极的探索这种外包的服务，包括中小银行为了开发和测试，甚至为了运营，甚至是人力方面都做了很多大胆的尝试外包服务。可以说现在外包的服务在银行信息化建设当中用的非常普遍。这几年包括数据中心的建设，包括银行两地三中心同城灾备和异地灾备的模式大家也在探索。不是自建数据中心，由很多专业的公司建立高标准、高档次的数据中心，为中小银行提供数据中心异地灾备中心的支持。这种层面上，大家共享的是一个数据中心的基础设施，包括场地、电力、空调，甚至包括运营的人员，再高一个层次，可以就想一些主机、存储甚至是网络的资源。我们再往深层次探索一下应用怎么办，应用最终是支撑银行业务快速发展，提升对客户服务非常重要的一个方面。基础设施、系统平台都是为支撑应用服务的，我们能不能大胆的探索一下应用，大家能不能对于一些应用进行共享，每家中小银行不建自己的系统，大家不去自己建设，能不能通过一个专业化的机构来共同打造一套系统，为这些中小银行提供这种应用级的共享服务，这是山东省城市商业银行合作联盟这种服务模式的一种体现。
我们公司在08年9月17日经过银监会批准的，专门为中小银行提供IT支持服务的共享服务模式的非银行机构，我们所有提供的服务和公司的运营是在中国银监会的监管体系之下进行监管的，这几年大家可能也有所了解，对于银行业的信息科技风险的监管可以说这几年达到了一个空前的地步。共享的目标，当时建立的时候实事求是的给大家汇报一下，当时我们建立的时候也有云计算的概念，但是银行的体系因为所运行的系统首先是求稳，对于一些新技术的使用，更多的是在观望和逐步的了解当中，不会把一些新的技术应用于银行的生产环境。所以说银行对于一些新技术的应用往往相比于其他的行业有一个滞后的时间。08年我们公司在成立的时候，这个共享服务中心的模式如何去搞？更多的我们是从为了满足共享服务业务的条件出发考虑的，而没有更多的探讨用哪种技术方案进行解决。我们基本上都是这种随需应变的业务发展对多家银行的支持来选择什么样的技术支撑，基本上是这样来考虑的。在接近三年的整个运行过程当中，实际上我们也遇到了很多的问题，包括我们的基础设施如何管理，包括我们的系统平台，包括我们的应用软件如何做这种架构性。通过这三年的摸索以及云计算的技术逐步的形成，以及形成体系华的程度，实际上后来我们在这个共享中心做了大量的云计算的应用，把我们的技术平台和应用过渡到整个云计算的平台。
为什么说云计算非常适合于这种共享模式？从共享中心的目标我们需要共享什么？技术层面毋庸置疑是应用系统，业务层面因为是多家银行在一个共享中心，很多信息的数据、产品的信息、服务的东西都可以实现这种共享。作为我们理解的共享服务核心内容，包括资源整合和提供按需服务，最重要提供中小银行业务稳健和快速发展，能够获得媲美于大型银行或者中型银行整个信息化的平台，包括基础设施系统平台以及应用软件。这种共享中心，包括拼车原理应用于云计算方面也有很好的解释，为什么大家对云计算这么感兴趣，用一个浅显的道理，上班族可能买不起奥迪，坐不了奥迪上班，但是我想坐奥迪上班怎么办？大家可以拼车，把整体的费用降低，以自己的收入能够满足这方面的要求。同样共享服务中心的模式大家拼的是基础设施，拼的是平台，拼的是应用。通过这种共享中心的模式来支撑中小银行能够获得与这些大型银行、中型银行相媲美的一套信息化战略架构。
云计算为什么和共享中心这种模式非常吻合？首先云计算提供的是一种新的商业模式，可能各位专家都非常清楚。服务如何交付？服务最后是如何进行收费的？同样共享中心也是最终提供给客户的是服务，客户根据需要的服务如何进行使用和收费？这些云计算的特点，包括节省投资，通过应用的SOA的架构，如何提升对业务的支撑能力，同时对于一体化的管理提高运维的效率。资源整合了，资源得到了有效的利用了，间接的和我们这种环保、低碳的理念就非常吻合了。
经过三年的实践，实际上一开始我们的出发点并不是在云计算平台上去打造我们的共享服务中心。这三年走下来之后，通过我们在现实过程当中一些实际的需求，这里面来自于银行的需求，来自于自身的需求，今天也感觉到共享服务是云计算平台最佳的实践。通过云计算平台里面核心的一些东西，把资源虚拟化，把一些资源系统平台服务标准化，而且把这些资源通过一个自动化的方式，通过一个管理平台管理起来，真正的提供了这种云端的服务，这种服务通过SaaS、PaaS、LaaS的模式，能够为客户提供这种商业性的服务价值，最终这些中小银行所获得的是一个低成本和优化的业务能力。而且他们重点的关注自己的业务是如何发展，对于使用什么样的平台，他们能够获得和大型银行、中型银行相媲美的基础设施很重要。
目前我们这个公司，实际上我们的股东都是银行，而且银行也是我们的客户，我们是在银行这些体系里面真正实践这种共享服务中心的，可以说是目前国内经过银监会批准的第一家，也是唯一一家机构。目前我们在整个系统的建设过程当中，因为相对我们构建的还是从云计算的角度来说还是私有云的平台。在SaaS上的体现，我们构建了银行的核心，另外网上银行的系统我们也建立起来了，基于PaaS的服务，就是我们的研发测试环境，我们公司现在的研发测试环境加上PC服务器有上百台的机器。但是在我们日常的研发测试过程当中仍然感觉不好用，当时是09年的时候，核心建立起来了，银行还有很多其他类的系统，包括渠道类的系统、管理类的系统。银行每建一个系统，它自己要上一些管理类的系统和渠道类的系统都需要核心的支持和智能帮助配合。因为银行的系统是完全以核心为中心的一个互相交互的系统，所以说在我们研发测试过程当中要面临大量的对环境、系统平台使用的需求，在传统的这种模式下，我们搭建一个研发和测试的平台，往往需要几天的时间，投入大量的人力，有人搭操作系统，有人搭数据库，有人搭应用，有人搭中间件，最后应用搭起来了，还要对数据进行恢复，对于这里面一些技术的参数和业务的参数如何进行设置，在这个过程当中投入了大量的人力和物力，仍然会发现很多的问题。基于这一点，去年开始我们整个的研发测试也基于云计算的方式和虚拟化的方式，把整个的资源集中整合起来了，虚拟化了，提高了资源使用的效率。另外就是对于一些环境的需求，系统平台的需求，可以根据客户的需要和我们研发测试的需要快速的进行部署，可以说现在大大缩短了部署的时间，提高了部署的效率。
现在我们逐步把整个研发和测试的资源虚拟化了，但是生产环境仍然没有虚拟化，因为生产环境我们更多的可能是保持一个稳定，这是一个基础的基于SaaS核心运营的架构。后面的云通过把很多银行的业务处理的抽象化很多的服务，这种服务在一个企业的信息总线ESB上进行发布，这个总线能够进行有效的整合和管理，通过服务的组合形成一个银行的业务处理流程，来供前面银行一些柜员系统、网上银行系统和其他外围系统使用。我们这种机构因为面临的是对多家中小银行提供服务，一个系统如何为多家银行提供这种支撑服务？不同的银行需求是有这种差别的。虽然银行的这种体系传统的存款、贷款的中间业务大同小异，但是有些新的产品和新的业务还是有些差异的。必须要面对的问题就是多银行如何去支持？包括不同层面上，基础设施、数据、核算、产品、交易、定价、服务和客户层面来支撑这种多银行的服务。同时这种共享中心，系统集中了，数据集中了，对于它的安全性和性能的要求就更加高。
通过这两三年的实践，我也思考了一些问题。从商业应用的角度来说，为这些中小银行和中小企业提供基于SaaS，甚至是PaaS和LaaS的服务，首先具有多法人实体的特征。通过这种共享中心服务的模式，一方面体现了单体法人信息化水平的整体提高，使大家能够在一个较高的信息化平台上发展业务。同时另外一点，更多的要在基于私有云的共享服务平台上挖掘各家联合的价值。这里面举一个例子，大家可能都有自己的银行卡和存折，为什么现在有了银联，卡在各个行的ATM上都可以提款，但是到柜面上，光大银行的存折为什么只能到光大银行的网点上去取钱，而不能到民生银行去取，这里面就是后台的系统无法支持。既然这种模式支撑的是多家银行，如何发挥业务的联合，去共享很多的东西，包括网点？比如加入到这个共享的系统，拿着A银行的存折完全可以到B银行取款，完全可以成为现实，也可以解决大家的问题。SaaS服务的客户多法人实体的特性，加上现在缺乏行业标准，尤其是银行业来说，我的业务系统需要采集哪些数据，在教育当中哪些标准化的数据为后面的管理服务现在是没有的。所以这就造成一个问题，基于SaaS共享的服务必须要解决各法人实体的差异化，行业标准的定制以及这种行业标准的统一是SaaS服务发展的基石，越统一的东西，我们的系统越简单，而且运行得越稳定，越高效。但是目前这个阶段，这种差异化的东西还必须要体现。SaaS的这种服务，把原来的系统从各家银行搬到了SaaS的服务提供商，实际上从业务角度来说，既然选择了一种新的模式，首先要满足业务的需要，及时的能够响应随需应变的业务需要，可能银行比自建系统对SaaS服务供应商的要求会越来越高。所以说这就要求SaaS的服务供应商不但被动的去响应这种客户、银行的需求，可能更多的在这个行业，在这个领域，在这个业务的条件下，要能够走在各个行的前面，去引领行里这些业务的需求。
从风险的角度来说，SaaS的这种模式集中了系统，集中了数据，通过共享的模式，伴随着也是风险的集中。如何能够有效的控制风险，市SaaS这种模式，尤其在关键性的行业应用当中非常重要的一点。这也就是为什么我们这个机构是银监会批准的，而且银监会为什么要给我们发这么一个经营许可证，就是我们所有的运营是纳入到整个银行的监管体系之下的，对任何的信息科技风险的管控都是有人管的。如果没有人管，一旦对于银行这种支柱性的行业发生风险，可能是一种灾难性的风险。作为这种模式的目标，需要加入行的数量越来越多，这是一个规模性的效应，加入行的数量越多，规模上去了，成本就下来了。另外就是我们建立的各种应用云，目前重点的还是在网商银行，银行的应用还有很多，在其他的方面，银行对于这种应用模式来说也是非常有意义的。多法人实体的特征一定要加强合作联合，包括一些网点的联合，包括业务上的一些联合，包括信息的共享，这些都是这种模式的长期目标。
这是我们的一个标题：同事同志同命运，共创共享共发展，也体现了共享模式的精髓，谢谢大家！
责任编辑：Alice
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