HCE的背景是由谷歌03年12月发布安卓4.4里推出一项新的功能，截止到13年年末市场上主要HCE模式移动支付主要安全芯片都是以全手机的嵌入式的安全芯片和SIM安全芯片以及少部分SD卡模式来推动市场的发展，市场发展其实各方面产业链都有合作，但是这种模式产业链条合作起来整合程度比较长，合作模式也比较多样。对用户来说都是碰一下的习惯，从发展用户来说还没有形成市场的关键用户群。有没有一种比较好的产业链，一个方式呢?其实大家也在不断探索，HCE就是通过这种方式给我们提供了一个新的可能性，其实这种技术是通过移动设备在不需要安全介质的情况下，使得任何引用程序都可以模拟支付的IC卡，以及作为读卡器进行通信。

　　对于移动通信来说，HCE技术通过云端存储敏感信息，这个信息在前端是通过非对称密钥来的安全保障，大家知道手上大部分手机都没有，除了SIM都没有安全芯片。这样HCE的掌控是关键技术的要点，怎么解决呢?都是通过云端技术解决。基于这些优点，银联和金卡组织和部分商业银行开展了相应的研发和试点，整个14年是全球HCE领域的成熟的元年，在国内我们也在一直研究相关的标准、检测和产品研发工作，下面介绍一下HCE云端支付相关工作。

　　目前我们基于HCE已经开展了云端技术的标准化监测和系统化工作，支付凭证存储在云端，手机中存储与交易相关的必要数据。快捷实现手机支付。

　　下面我介绍三个方面，一个是标准，一个检测，一个是平台特点。标准起草了两个标准，一个叫云端支付的平台系统实现要求，一个是云端支付非接触式移动应用规范，前者主要规范银联平台跟商业银行对接的标准，后面是基于手机应用对云端支付卡的标准，这两个形成比较完整可实施的标准。通过标准制定希望简化产业链，给产业链不同可选择的余地，打造快速实施，快速发展用户的移动支付产品。形成金融行业服务于移动支付的核心用户群。第二有一检测方面，作为新技术我们也加快了有关检测方面的研发。以标准为基础进行一套系统化的标准检测，包括交易流程、风险参数管理、账户功能管理、兼容性，基本上覆盖了交易的全流程，为推出可联网通用的产品打下基础。第三银联HCE平台产品的特点，安全边界开放是平台设计的理念，体现移动互联网对产品的特点的要求，除了云端支付产品固有优势之外，它还有另外的优势，无需对现有网络进行改造。第二风险可控，包括有效云端支付、单笔累计效益限额等等的机制，还有持卡人设备等等这都是后台做的风控功能。第三开放平台，兼顾各方，云端支付平台是开放性平台，比如移动银行，电子卡包等等，第四应用前景比较广泛，云端支付产品将线上发行卡片与线上的打通O2O通道。

　　作为总结介绍一下市场的最新动态。在澳大利亚支付服务机构已经有推出HCE的移动支付试点，土耳其、BKM银行，波兰几家银行都推出了。在国内工商银行，第一大行已经发布了基于HCE手机银行产品，采用了银联相关的技术标准。我们也愿意联合各方一起着力发展移动支付产业相关的技术的研发和产业成熟配套，共同为持卡人提供更便捷的支付方式。

　　责任编辑：余芯